Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать стоимость ОСАГО по ценам 2023 г.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 1 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 1 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 1 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.
Рассчитать ОСАГО онлайн
Стоимость автостраховки зависит от множества факторов. Ключевой критерий – это базовые тарифы, утвержденные Центробанком. В 2023 году они также откорректированы. Их обязаны применять абсолютно все страховые компании, продающие полис. Но плюс в том, что есть еще и дополнительный корректирующий коэффициент, границы которого установлены в виде определенного диапазона. Так с 2019 года страховщикам предоставлена уникальная возможность продавать автогражданку в 40% тарифном коридоре. Следовательно, цена полиса в разных компаниях может значительно отличаться.
Помимо самого тарифа и ценовой политики страховщика, на стоимость ОСАГО влияют такие факторы:
- тип автомобиля, год его выпуска и мощность двигателя;
- количество водитилей, допущенных к управлению;
- коэффициент бонус-малус (КБМ) – его величина зависит от водительской истории субъекта, количества ДТП и т.д. Данные берутся из базы данных РСА;
- срок действия полиса автострахования;
- регион проживания собственника.
Онлайн-расчёт стоимости ОСАГО 2023 на калькуляторе
У нас вы можете быстро посмотреть, сколько будет стоить полис ОСАГО у ведущих страховых компаний. Онлайн-калькулятор на нашем сайте покажет актуальные расценки, что сэкономит вам время. После этого вы можете заказать полис ОСАГО доставкой курьером или приехать за ним в наш офис (ул. Перовская д.1, стр.3). Для этого вам достаточно заполнить данные на калькуляторе, и вы сразу получите всю необходимую информацию о ведущих страховых компаний. Если вас вдруг не устроит цена на полис, позвоните нам и мы непременно найдем подходящее ценовое решение.
Отзывы о расчёте и оформлении полиса ОСАГО на онлайн-калькуляторе 2023 в нашей компании (Перово)
Если вам нужно получить актуальные цены на полис ОСАГО, то онлайн калькулятор 2023 от компании Block Insurance – это то, что вам нужно. Как часто отмечают в своих отзывах наши клиенты, им очень нравится наличие у нас большого количества предложений от лучших страховых компаний страны, что позволяет подобрать наиболее выгодный вариант. Кстати, наш центральный офис находится в Перово (Москва, ВАО), но мы осуществляем доставку по всей Москве.
Квалифицированные, бесплатные консультации по любым вопросам страхования ОСАГО – это то, чем мы известны нашим клиентам. Операторам Block Insurance всегда можно позвонить и узнать об актуальных предложениях на рынке, а также попросить помощи в определении стоимости полиса, если вдруг у вас возникнут сложности с расчетом ОСАГО на онлайн калькуляторе (2023).
Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость
За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.
Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:
- стаж и возраст автовладельца;
- место регистрации транспорта;
- характеристики мощности двигателя;
- число лиц, управляющих авто;
- период действия;
- количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
- принадлежность машины организации или физическому лицу.
Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.
Какие документы нужны для оформления?
Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:
- документ, удостоверяющий личность страхователя;
- ПТС или СТС;
- в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
- действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).
На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:
- Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
- Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
- Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
- Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.
Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.
Примечание:
Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства.
По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства.
По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель.
Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведённых страховщиками страховых вомещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года.
Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с таблицей перехода:
| Класс на начало годового срока страхования: | Значение коэффициента (кбм): | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат: | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4+ | |||
| М | 3,92 | М | М | М | М | |
| 2,94 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
| Мощность двигателя (л.с.): | Коэффициент (КМ): |
| до 50 включительно: | 0,6 |
| свыше 50 до 70 включительно: | 1 |
| свыше 70 до 100 включительно: | 1,1 |
| свыше 100 до 120 включительно: | 1,2 |
| свыше 120 до 150 включительно: | 1,4 |
| свыше 150: | 1,6 |
Формулы для расчёта стоимости ОСАГО (Fx)
| Категория транспортного средства: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц: |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории В (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КС | Т = ТБ x КТ x КС |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП | Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КВС x КО x КП | Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КП | Т = ТБ x КП |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КП | Т = ТБ x КТ x КП |
Как сэкономить на страховке для автомобиля?
При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:
- Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
- Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
- Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.
Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.
Формула расчета ОСАГО и страховые коэффициенты
Стоимость полиса зависит от различных показателей. Калькулятор ОСАГО онлайн, если речь идет об определении страховой премии для ТС категорий «В» и «ВЕ», использует следующую расчетную формулу: Т = ТБ x КТ x КВС x КО x КМ x КС x КБМ.
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно учесть множество данных, они должны быть подробно рассмотрены в тарифном руководстве. Информация находится в свободном доступе.
| Название коэффициента | Справочные данные |
| ТБ | Коэффициент отражает тип ТС. Бланк может быть оформлен на легковую или грузовую машину, автобус и т.д. |
| КТ | Показатель зависит от территории, где прописан владелец страхового документа. При этом в расчете может учитываться как временный, так и постоянный адрес гражданина. |
| КН | Коэффициент относится к нарушениям. Он фигурирует при оформлении ОСАГО на новый период. |
| КВС | Показатель меняется в зависимости от возраста и стажа вождения всех лиц, допущенных к управлению машиной. Новички будут вынуждены платить больше, чем опытные водители. |
| КМ | Коэффициент отражает мощность транспортного средства. |
| КС | Показатель касается страхового периода. В некоторых компаниях можно рассчитать и оформить полис даже на 15 дней. |
| КО | Коэффициент меняется в зависимости от того, указаны ли водители в документе или нет. Если все граждане вписаны в ОСАГО, то в расчете будет стоять 1. |
| КМБ | Бонус, который формируется на базе случаев ДТП в истории вождения. Лица, которые не попадали в аварийные ситуации, каждый год могут воспользоваться скидкой в 5%. Аварийные участники дорожного движения вынуждены переплачивать. |
Страховые коэффициенты ОСАГО
КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
КМ – коэффициент мощности ТС.
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Мощность двигателя | Коэффициент |
|---|---|
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
Стоимость ОСАГО 1 л.с.
Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 1 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 1 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 1 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.
На самом деле коэффициент мощности по ОСАГО изменяет свое значение не для каждой лошадиной силы, а в промежутках. Всего существует 5 промежутков, для каждого из которых действует свой коэффициент мощности, на этот коэффициент умножается базовая ставка, затем результат умножается еще на несколько параметров и после этого вы получаете точную стоимость полиса. Все эти коэффициенты вы можете посмотреть внеся данные в калькулятор.
Значения коэффициента мощности по ОСАГО:
- 1. 0.6 – если автомобиль имеет мощность до 50 лошадиных сил
- 2. 1 – если мощность от 50 до 70 л.с.
- 3. 1.1 – если мощность от 70 до 100 л.с.
- 4. 1.2 – мощность от 100 до 120 л.с.
- 5. 1.4 – мощность от 120 до 1 л.с.
- 6. 1.6 – мощность свыше 1 л.с.
Таблица коэффициента КМ
Коэффициент мощности определяется на основании технических характеристик транспортного средства. Посмотреть какой КМ будет использоваться при расчете стоимости полиса для вашего авто, можно в таблице:
| № пп | Мощность в л.с. | КМ |
| 1. | До 50 | 0,6 |
| 2. | 51-70 | 1,0 |
| 3. | 71-100 | 1,1 |
| 4. | 101-120 | 1,2 |
| 5. | 121-150 | 1,4 |
| 6. | От 151 | 1,6 |
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.
Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.
КС — коэффициент сезонности
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |