Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить сведения о счетах должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, поданное в ходе процесса ходатайство об истребовании информации о счетах в банках позволяет кредитным организациям нарушить банковскую тайну. Подать такое заявление может любая заинтересованная сторона процесса.
Какие документы нужны взыскателю, чтобы обратиться в налоговый орган
- Запрос о получении информации о счетах должника. В данном запросе по возможности необходимо максимально конкретизировать, какую информацию Вы хотите получить из названного перечня.
- Взыскателю необходимо предъявить подлинник или заверенную в установленном порядке копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению. Исходя из судебной практики, надлежащим образом заверенной копией будет являться копия, заверенная подписью генерального директора и печатью организации – взыскателя, т.к. в силу нормативных правовых актов не предусмотрено обязательное представление копии исполнительного листа, заверенной в нотариальном порядке. (см. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2013 № 09АП-2113/2013 по делу № А40-85237/12-107-452) *
- Доверенность на представителя, составленная от вашего имени, в случае, если с запросом от взыскателя обращается иное лицо. При этом в доверенности необходимо указывать право представителя на подачу запросов в налоговые органы и на получение ответов на них на руки, иначе в налоговом органе представителю взыскателя откажут в принятии документов.
Исполнительный лист в налоговую
Статья акутальна на: Ноябрь 2021 г.
Предъявление соответствующего исполнительного документа в кредитную организацию – наиболее действенный способ для тех, кто хочет взыскать какие-либо долги. Главное – чтобы оформлено все было без нарушений по действующим требованиям законодательства.
Без специальных документов и разрешений получить ответ практически невозможно. Ведь любые счета – это следствие заключения двухсторонней сделки, с предоставлением личной информации, которая защищается законом. Потому и требуется для решения вопроса запрос в налоговую о предоставлении информации о счетах должника.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Это быстро и бесплатно !
Полномочия нотариуса по наследственным делам
Круг обязанностей нотариуса при ведении им наследственного дела очень обширен. После того, как он примет от наследника заявление о принятии наследства, ему предстоит совершить ряд действий, целью которых является узаконение прав наследников на открывшееся наследство.
Для этого нотариус наделен достаточно большими полномочиями, позволяющими ему неукоснительно исполнить волю завещателя или распределить открывшееся наследство строго по закону.
Законодательство о нотариате предусматривает, что нотариусы по месту открытия наследства обеспечивают также сохранность наследственного имущества и выдают по окончании установленного срока всем наследникам документы в подтверждении их прав на него.
Эти и остальные действия нотариуса после открытия в его нотариальной конторе наследственного дела строго регламентированы Методическим рекомендациями по их оформлению, которые утверждены Федеральной нотариальной палатой.
О каких именно действиях идет речь? Вся деятельность нотариуса поэтапно сводится к следующему:
- регистрация всех документов, поступающих от наследников или других органов по данному наследственному делу: документы о родственных, супружеских отношениях, справки с места жительства, документы на имущество наследодателя, акты его оценок, заявлений о принятии или отказе от наследства. Все они подшиваются к делу. Открывая наследственное дело, нотариус регистрирует его в специальном журнале и присваивает номер;
- выделение доли пережившего супруга или иных сособственников в общем имуществе с оформлением им свидетельств о праве собственности. В наследственную массу будет входить только доля наследодателя, которая и будет впоследствии поделена в равных долях между наследниками;
- сообщение всем потенциальным наследникам и заинтересованным лицам об открытии им наследственного дела;
- бор и проверка документов, подтверждающих факт открытия наследства, наличие родственных отношений заявителей с наследодателем, а также определение состава наследственного имущества, которое следует распределить между наследниками;
- при необходимости выносит постановления об отказе в совершении нотариальных действий (к примеру, при пропуске срока наследником), отменяет ранее выданные им документы на наследство (при появлении нового наследника, который пропустил срок, но был допущен к получению наследства решением суда или с согласия остальных наследников).
Кто и в каких случаях имеет право получить информацию?
Обычно эта проблема решается гражданами, которые выступают в качестве взыскателей. Именно они имеют право обратиться в налоговую инспекцию за всеми сведениями о банках и других подобных организациях, где должник открыл свои счета.
Главное условие — наличие исполнительного документа на руках. Он выдается после того, как завершены судебные заседания по данному вопросу. Так же работники суда сами могут передать исполнительный лист приставам. К розыску имущества последние приступают самостоятельно, либо на основе отдельного заявления со стороны истца.
Постановление о начале поисков либо об отказе выдается истцам максимум через 3 дня после первого обращения. ФССП передает копии документа обеим заинтересованным сторонам.
Запрос взыскателя в налоговую о предоставлении счетов должника
Ведение бизнеса в современных условиях всегда рискованно.
Заключая договорные отношения с поставщиками или клиентами, предприниматель не застрахован от убытков, непогашенных задолженностей и недобросовестных контрагентов. Некоторые ситуации возможно решить только обратившись в суд.
О финансовых возможностях партнера погасить имеющуюся задолженность по итогам арбитражного процесса можно узнать, отправив запрос в налоговую о счетах должника.
ИФНС – единственный орган, полностью располагающий информацией об имеющихся расчетных счетах юридического или физического лица. По законодательству только он имеет право разглашать информацию о наличии денежных средств на них. Для получения справки такого рода необходимо составить заявление в налоговую службу с соблюдением регламента процедуры.
Рассказываем, как правильно составить запрос
Руководствуясь положениями № 59-ФЗ, а также устоявшимися правилами делового документооборота, начинаем составление запроса с обозначения, кому и от кого он направляется. В первую очередь прописываем сведения о получателе, а затем и об отправителе. В правом верхнем углу листа бумаги укажем ФИО руководителя организации, занимаемую им должность, а также полное название частной фирмы или государственного учреждения. Здесь же оставляем аналогичный набор сведений о себе как о заявителе.
Следующим шагом мотивируем, почему нам необходимы запрашиваемые сведения. Следует отметить, что мотивация необходимо лишь в некоторых ситуациях. Если речь идёт об открытых сведениях, этот блок можно пропустить. Ниже по документу пишем слово «прошу» и оставляем полный перечень необходимых к получению сведения. Все из них можно оформить в столбик, по списку.
Запрос в банк о предоставлении информации образец бланк
Скорее всего, все согласятся, что конфиденциальность банковской информации – вещь незыблемая. Банкиры убедили практически все население в том, что запросить информацию – есть шаг, подрывающий экономику не только конкретного филиала, но и всей банковской системы.
И на удивление, почти все стесняются нарушить так горячо любимую деньгами тишину. Люди даже не спрашивают данные о своих счетах. Но это в корне неверно.
Единственное, что можно добиться от служащих, это фразы о том, что необходимо подать письменный запрос о предоставлении информации без каких либо образцов. После составления таких запросов в свободной форме, можно максимум добиться письменного отказа без разъяснения причин. Просто данные не могут быть предоставлены.
Прямо под этой статьей можно бесплатно скачать ознакомительные образцы. Если в них что-то покажется непонятным, поможет эта публикация. На вопросы, не вошедшие в нее, можно получить полную консультация юристконсультов. Итак.
Что необходимо знать о банковской информации
Клиент банковского учреждения однозначно имеет законное право потребовать от него любые данные, касающиеся его счетов. Причем это можно сделать когда угодно.
Банкиры не лукавят, когда утверждают, что письмо-запрос пишется в свободном стиле. Это действительно так. Установленных для этого форм нет. Но есть общие правила составления делового письма. И их необходимо выдерживать.
Но об этом позже.
Для чего спрашиваются отчеты о текущих балансах? Просто для того, чтобы разъяснить всем надоевшую ситуацию.
Имеется в виду случаи, когда после продолжительного пользования кредитными деньгами, оказывается что заемщик уже не заемщик, а крупный должник. Чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо выработать привычку регулярно запрашивать отчеты. Для этого и пишется письмо-запрос.
Что необходимо писать в запросах к банкам
Общую форму данных запросов можно сопоставить с официальными письмами в деловой переписке. Они имеют свою «шапку». В ней указывается полное название отделения (филиала) банка-кредитора. Ниже необходимо указать данные о запрашивающем лице.
Этих данных должно быть достаточно для идентификации. Это означает, что кроме Фамилии Имени Отчества, нужно указать адрес проживания (госрегистрации) и самые полные паспортные данные, включая кем и когда он был выдан. Это связано с тем, что информация в отношении посторонних лиц, таки является конфиденциальной.
После этого, не указывая никаких названий, переходим к сути требования. Не нужно указывать никаких причин, просто требуем предоставить данные о том-то по такому-то договору от такого-то числа.
Как видно, ссылаться на кредитный договор нужно тоже подробно.
Единственное условие, ввиду уважения, необходимо прописать слова «прошу Вас предоставить».
Запрос должен иметь обязательные атрибуты. Ими являются дата подачи и подпись заемщика с расшифровкой.
Текст лучше набрать на компьютере.
Ниже расположен типовой бланк и образец запроса в банк о предоставлении информации вариант которого можно скачать бесплатно.
Режим банковской тайны
Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.
Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию , а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.
Раскрытие информации налоговым органам
Действующее законодательство обязывает банки предоставлять налоговым органам информацию о клиентах не только по запросам самых налоговиков, но и по собственной инициативе. Условия и основания раскрытия информации для таких случаев регламентированы НК РФ.
Так, согласно п. 1 ст. 86 НК РФ банк обязан уведомить налоговиков об открытии, закрытии, изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) . Данные об этом в течение 5 дней предоставляются им на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения.
Также банк должен сообщить в налоговый орган об остатках денежных средств налогоплательщика-организации на счетах в банке, операции по которым приостановлены, не позднее следующего дня после дня получения решения о приостановлении операций (п. 5 ст. 76 НК РФ).
Что касается данных, затребуемых налоговиками, то банки согласно п. 2 ст. 86 НК РФ в течение 5 дней со дня получения мотивированного запроса от налогового органа обязаны выдавать ему следующие документы:
- справки о наличии счетов в банке;
- справки об остатках денежных средств на счетах в банке;
- выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) в банке.
Справка о наличие расчетных счетов
Все начинающие в любом банке. Не запрещено иметь несколько банковских расчетных счетов. Для ведения успешной коммерческой деятельности с партнерами, зачастую, открывают банковские счета и индивидуальные предприниматели.
При необходимости справку о наличие расчетных счетов можно заказать в налоговой инспекции. Этот документ требуется в нескольких случаях:
- При запросе из Прокуратуры.
- Для предоставления в Арбитражный суд;
- При участии в госзакупках, тендерах, конкурсах;
- Для утверждения бизнес-плана;
- При подаче заявки в банк на предоставление кредита;
- При процессе ликвидации, реорганизации;
- Для информации инвесторам;
Законов или положений о сроках предоставления ответа нет. Указывать какие-либо сроки в обращении не является корректным. Подобные сроки для официальных ответов могут быть прописаны в договоре или приложении к нему. Ответ от банка должен быть в той форме, в которой был отправлен запрос, лучше всего письменной форме, только тогда он будет иметь юридическую силу.
Выписки из банка могут быть направлены в электронном варианте или же переданы лично в руки лицу, на чье имя и счет они были составлены. Таким же образом, лично в руки передаются справки и документы.
Запросы в банк носят официальный характер и являются документами. Здесь важно соблюдать все официальные требования к подписи и регистрации документа. Запросы должны быть в письменной форме, как и ответы, предоставляемые банком. Для решения споров или других вопросов наличие письменного запроса и ответа на него может стать решающим.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
В ряде случаев у должника- физического лица утерян кредитный договор, анкета для предоставления кредита, расчет процентов, отсутствуют копии документов о частичном погашении кредита, либо иные документы. В то же время, данные документы необходимо приложить к заявлению должника о признании банкротом. Если банк отказал в выдаче заверенных копий при устном обращении, потребуется подготовить письменный запрос в банк о предоставлении сведений по просроченной задолженности.
Как получить необходимые документы?
От чего зависит порядок написания заявления на предоставление документов по кредиту в банк? Хочу сразу отметить, что самым лучшим способом получения из банка всех необходимых документов по кредиту является коммуникабельность. Подойди к девушке из кредитного отдела с шоколадкой и попроси по-человечески и ты получишь документы быстро и без затрат. Попробуй сначала этот способ и, если у тебя получится — то нет смысла изучать эту муторную инструкцию и придумывать хитрое заявление.
Но если ты попробовал вариант с шоколадкой и не проканало или не хочешь ничего пробовать, потому как ты зол на них — пиши заявление.
Запрос в банк о предоставлении информации
Тип документа: Запрос
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 17,0 кб
Запрос в банк на предоставление информации должен соответствовать правилам делового письма и содержать все необходимые реквизиты, которые присущи официальной переписке. Данный запрос можно написать от руки, но все же лучше его распечатать на компьютере.
Оформление запроса в банк
Начинать писать запрос нужно с «шапки». В ней надо полностью написать название отделения или филиала банка, а также указать его точное местонахождение. Ниже указываются все данные о лице, которое запрашивает информацию в этом банке. Чтобы банку легче было идентифицировать заявителя, нужно указать полностью фамилию, имя и отчество, а также адрес проживания, паспортные данные и идентификационный номер. Это нужно банку для того, чтобы подчеркнуть, что вся выдаваемая информация является конфиденциальной и посторонним лицам не выдается.
После того как будет оформлен заголовок запроса, можно сразу переходить к сути проблемы. Ни в коем случае не нужно указывать причину или описывать проблемы, связанные с получением данной информации. Текст запроса начинать нужно с требования о необходимости предоставить указанную информацию. Единственное, нужно придерживаться одного правила, свое требование следует начать с уважительных слов «прошу Вас предоставить». Обычно запрашиваемая в банке информация связана с состоянием счета клиента, поэтому в запросе обязательно нужно указать следующую информацию:
- номер и дату договора;
- номер счета;
- указать период, за который вы хотите получить данные по движению денежных средств, или дату, на которую вы хотите узнать их остаток.
В конце запроса обязательно должна быть проставлена дата его подачи. Документ должен быть лично подписан лицом делающим запрос в банк.
Как подать запрос в Росреестр
Запрос на получение данных из ЕГРН могут подать:
- физические лица;
- юридические лица (в том числе и иностранные).
Процедура подачи в Росрестр запроса сведений из ФГИС ЕГРН регламентируется ст. 62 закона от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ (с изм. от 31.07.2020). За предоставление услуги необходимо внести плату, размер которой определен приказом Росреестра № П/0145 от 13.05.2020. Бесплатно предоставляются сведения о кадастровой стоимости недвижимости.
Приказ Минэкономразвития России от 23.12.2015 № 968 (ред. от 21.10.2019) предусматривает такие способы подачи запроса:
- Лично обратиться в отделение Росреестра или в офис уполномоченного многофункционального центра. Подать бумажный запрос можно в любой офис МФЦ, независимо от того, в каком месте находится объект.
- Отправив запрос в виде бумажного документа по почте России (заявителю потребуется заверить свою подпись нотариально).
- Подать запрос сведений из ЕГРН онлайн через официальный сайт Росреестра. Заинтересованному лицу нужно заполнить электронную форму на сайте.
Рассмотрение запросов о предоставлении информации
Федеральный закон от 09.02.2009 № 8−ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления» устанавливает право на обращение к государственным органам и органам местного самоуправления с запросами о предоставлении информации. Этот закон регулирует не только рассмотрение запросов граждан, но и целый ряд других вопросов (опубликование информации о деятельности органов власти, размещение этой информации в сети Интернет и т. д.). Собственно работе с запросами в законе посвящена лишь небольшая часть текста.
Особый порядок рассмотрения установлен для запросов средств массовой информации (см. ниже). Особенности касаются как сроков рассмотрения запросов, так и круга возможных адресатов обращений.
Банковская тайна и временный управляющий
К сожалению, по спорам между банками и временными управляющими суды не придерживаются логики, согласно которой полномочия общего характера не могут собой подменять право на получение банковской тайны. Временный управляющий в рамках процедуры наблюдения не осуществляет функции руководителя должника и не является его работником. Следовательно, запросы о предоставлении информации, являющейся банковской тайной, инициированные временным управляющим, нельзя рассматривать в качестве запросов самого должника (клиента банка).
Поскольку подобного рода сведения могут быть предоставлены только самому клиенту банка и иным субъектам в случаях, прямо предусмотренных законом, то право временного управляющего на получение информации, составляющей банковскую тайну, должно быть закреплено на законодательном уровне. В ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» временный управляющий в качестве лица, имеющего право на их получение, не значится. Ни в одном другом законодательном акте не содержится правовой нормы, специально позволяющей временному управляющему запрашивать соответствующие сведения. В абз. 2 п. 2 ст. 66 Федерального закона 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон «О несостоятельности (банкротстве)») есть положения, наделяющие временного управляющего правом истребования от физических и юридических лиц, государственных органов и органов местного самоуправления сведений общего характера (о должнике, принадлежащем ему имуществе, в том числе имущественных правах). Указание на возможность получения информации, являющейся банковской тайной, в данной правовой норме отсутствует.
Между тем арбитражные суды толкуют абз. 2 п. 2 ст. 66 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» расширительно и полагают, что временный управляющий наделен правом по истребованию информации, являющейся банковской тайной.
Так, временные управляющие через суд оспаривали отказы кредитных организаций по предоставлению в отношении должников (клиентов банка) сведений, составляющих банковскую тайну. Банки в обоснование отказов указывали, что действующим законодательством временному управляющему не предоставлено право получать сведения и документы, составляющие банковскую тайну, и руководитель должника не уполномочивал временного управляющего действовать подобным образом. Кредитные организации полагали, что в соответствии с п. 2 ст. 66 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» временный управляющий должен обращаться с соответствующими требованиями к органам управления должника, которые обязаны предоставлять по его требованию любую информацию, касающуюся деятельности должника.