Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «СТРАХОВОЙ БРОКЕР: Как стать страховым брокером». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания – это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.
Как открыть брокерскую компанию в 2023 году
Страховой брокер – это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.
Для открытия страхового брокера Вам понадобится:
- Открытие ООО или ИП.
- Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
- Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
- Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
- Пройти проверку ЦБ РФ.
- Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.
Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.
Страховой рынок в России
Страховой бизнес в России – рискованное, но прибыльное дело. Лидеры страхового рынка РФ, например, «Ингосстрах», «Альфастрахование», «ВСК», «Сбербанк Страхование» зарабатывают миллиарды на продаже полисов ежегодно. Прибыль страховщиков растет благодаря росту потребности на покупку полисов в таких отраслях, как автострахование, защита жизни и здоровья, имущества и ответственности.
Страховой рынок в РФ находится на стадии становления: ежегодно появляются около 20 новых фирм, предлагающих страховые услуги гражданам РФ и иностранцам. Но россияне охотнее покупают страховки у проверенных компаний. При составлении бизнес-плана страховой компании стоит рассматривать реальную конкурентную среду в регионе, с учетом всех популярных страховщиков и новых фирм.
СПРАВКА. В городах и региональных центрах с населением менее 10 тыс. человек 1-2 филиала способны полностью удовлетворять потребности страхователей, поэтому открыть еще один офис окажется нерентабельно.
Условия работы страховых организаций
Есть несколько условий, при которых страховые организации могут законно работать:
- Наличие разрешительного документа.
- Контроль баланса между обязательствами и собственными средствами компании.
- Полное соблюдение всех требований действующего законодательства.
- Отсутствие судимости у руководства, бухгалтеров и сотрудников на административных должностях.
- Отсутствие долгов перед банками и фондами.
Это ключевые требования, без которых не получить лицензию на деятельность. Кроме них есть несколько рекомендаций. Перед тем, как открыть бизнес, будущим страхователям стоит:
- исключить основания, на которых лицензию могут отобрать;
- составить прогноз количества потенциальных клиентов и стоимости услуг на старте работы;
- убедиться в удобном расположении офиса.
Выбор помещения и местоположения
Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.
Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.
Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).
Работа по бизнес-плану страховой компании
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров). Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке.
Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание работы в страховании.
Как правильно выбрать франчайзера
Помимо общих условий сотрудничества каждая страховая компания, реализующая франшизу, предлагает определенный набор услуг, который вы не сможете изменить после подписания договора. А потому очень важно, чтобы он удовлетворял рыночному спросу (определяется в ходе предварительных исследований) и обеспечивал минимальные риски. На практике страховые полисы можно разделить на три большие группы:
- личностные (жизни и здоровья);
- коммерческие (предприятий, ответственности производителя, грузоперевозок);
- имущественные (авто, недвижимость, финансы).
На отечественном рынке наибольшим спросом пользуются полисы следующих видов:
- ОСАГО — один из самых рискованных типов полисов для начинающих предпринимателей, поскольку в этой категории страховые случаи наступают довольно часто. Количество заключаемых сделок по этому виду страхования не должно превышать 40%.
- КАСКО.
- Страхование залогового имущества по кредитам (ипотечное).
- Страхование грузов.
- Медицинские.
- Туристические.
Лучше всего, если страховая компания франчайзер предлагает возможность реализовать все виды полисов, но такая франшиза может стоить довольно дорого.
Также при оценке потенциального партнера необходимо учесть следующие качества:
- Срок работы компании на рынке — приемлемо, если опыт не менее 5 лет.
- Узнаваемость бренда в вашем регионе — от этого зависит насколько быстро на ваше представительство обратит внимание потенциальный клиент.
- Прогнозируемый период окупаемости бизнеса — в среднем от 5 месяцев и более. Если франчайзер обещает возврат инвестиций за меньшие сроки, вероятнее всего это неблагонадежная компания.
Как стать эффективным агентом страхового брокера
- Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
- Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
- Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
- Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
- Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
- Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.
Чем занимаются страховые брокеры?
Страховые брокеры помогают людям и предприятиям находить страховые планы, которые наилучшим образом соответствуют потребностям их клиентов. Это профессионалы, прошедшие подготовку в области страхования и стратегий управления рисками. Они могут специализироваться на одном виде страхования или иметь дело с несколькими из них, такими как страхование жилья, жизни и здоровья.
Кроме того, страховые брокеры должны быть хорошо осведомлены о страховом брокерском бизнесе и уметь убедительно объяснять клиентам сложные условия страхования, независимо от типа страховки, которую они продают. Прежде чем им будет разрешено продавать полисы, брокеры должны иметь лицензии в определенных областях страхования.
Основные квалификации для страховых брокеров перечислены в таблице ниже.
Поиск вакансий для брокеров
После того, как аттестат получен, новоиспеченный специалист фондового рынка может приступить к поиску работы в брокерских компаниях. Конечно, скорее всего, от него также потребуется высшее, желательно, экономическое образование и опыт работы от трех лет.
Без сдачи квалификационных экзаменов компании не могут принять сотрудника на работу, допустить до обслуживания клиентов, и прочее. Компании, впервые получающие лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, должны подтверждать наличие аттестатов у своих специалистов. Существует законодательное требование о наличии квалифицированных сотрудников в штате.
Конечно, это в достаточной степени миф, что брокеры на биржах получают большие деньги. Чаще всего это обычные зарплаты около среднего уровня для офисных сотрудников. Их рост сдерживает высокая конкуренция на рынке труда: действительно, очень многие, если не большинство трейдеров, задумывается над тем, как стать брокером.
Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:
- Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
- Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
- Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
- Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.
Сколько потребуется денег для начала бизнеса?
Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.
Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:
- Размер уставного капитала — 20 млн. р.
- Аренда офиса — 2-3 млн. р.
- Регистрация — 0,5 млн. р.
- Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
- Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
- Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
- Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
- Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.
Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?
Из него можно сделать интернет-магазин по продаже полисов — с карточками товаров и фильтрами.
Сайт необязательно заказывать в студии. Посмотрите конструкторы, например, или .
И не забудьте добавить калькулятор — сервис расчета можно взять у страховых компаний, с которыми вы будете сотрудничать. Социальные сети — отличная площадка для продвижения.
Там много аудитории, можно быстро начать.
Оформите дизайн страниц, добавьте интересных и полезных постов. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.
Если разбираться, как открыть страховую компанию в России, можно потратить много времени и денег на юристов. Проще стать брокером и сотрудничать сразу с несколькими крупными агентствами.
Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций. Вот список страховых компаний, готовых к партнерским отношениям: Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google — запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полисы через интернет. Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты.
Зайдите в и . Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу. Используйте рекламные возможности социальных сетей.
Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать.
Например, если вы продаёте ОСАГО или КАСКО, логично будет предлагать их подписчикам сообществ об автомобилях. Если туристические страховки — ищите паблики путешественников. Рассылайте коммерческие предложения, создавайте партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты.
Договоритесь с автосервисами, с турагентствами и другими нужными организациями.
Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты — какую страховку выгоднее продавать. Ищите другие страховые компании с партнерскими программами.
Чем больше у вас ассортимент, тем больше клиентов придёт. Компания по продаже страховок — отличный вид бизнеса, которые может принести доход.
Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах
Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.
Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.
Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.
Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:
- 65.11 «Страхование жизни».
- 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
- 65.12.1 «Страхование медицинское».
- 65.12.2 «Страхование имущества».
- 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
- 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
- 65.12.5 «Страхование рисков».
- 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
- 65.20 «Перестрахование».
Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.
Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:
- Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
- Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.
Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.
Плюсы и минусы страхового бизнеса
Страховой бизнес — очень прибыльный. Главное правильно организовать работу СК. К числу привлекательных сторон бизнеса относят:
- Высокую прибыльность бизнеса.
- Увеличение потребности в услуге страхования среди населения.
- Возможность организовать работу в соответствии с потребностями своего региона.
- Возможность открыть бизнес по франшизе и работать под именем известного бренда.
К отрицательным сторонам данного бизнеса относят:
- Сложности в открытии СК.
- Высокие стартовые затраты.
- Риски возникновения непредвиденных ситуаций.
- Высокая конкуренция.
Как открыть страховую компанию по франшизе
Существенно упрощает задачу по запуску собственной СК покупка франшизы у известной и зарекомендовавшей себя на рынке компании.
Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.
В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже
Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен
Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании. Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее — стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц. Некоторые компании сами инвестирую в своих партнеров, помогая им на этапах открытия собственного офиса, делая его управляющим бизнеса (пример – «Ингосстрах»).